10 款人工智慧金融應用，讓 Mint 看起來像中世紀的軟體。

人工智慧有望徹底改變我們管理財務的方式，個人理財應用市場在去年Mint不幸關閉後經歷了爆炸性成長。本文將分析幾款由人工智慧驅動的個人理財工具，深入探討機器學習、預測分析和對話式人工智慧如何重塑金融格局。

快速連結

老牌玩家面臨人工智慧功能有限的問題。

你可能認為傳統的個人金融巨頭已經跟上了人工智慧創新的步伐，但顯然事實並非如此。 亞納布雖然這是一款很棒的產品，但它僅透過自動商家識別提供非常基本的交易分類。

有趣的是，該平台刻意放棄了人工智慧，轉而採用人工預算，這種理念對於一些想要更多控制權的人來說是一種很好的選擇，但對於那些想要更深入的洞察和更多自動化功能的人來說，這遠遠不夠。

授權（原名 Personal Capital）在人工智慧方面表現也好不到哪裡去，它提供的只是基本的支出排名，主要專注於投資追蹤。免費的儀錶板提供全面的淨值監控和投資組合分析。然而，令人遺憾的是，你必須忍受不斷接到推銷電話，這些電話推銷財富管理服務，最低投資額為 100 萬美元，並且每年收取 0.89% 的費用！

最後，擁有 Mint 的公司 Quicken 也發布了自己的版本，名為 加速簡化雖然它是追蹤支出、儲蓄、投資、淨資產等的絕佳方式，但它使用的唯一人工智慧是基於機器學習的交易分類。

目前這些工具都不具備現代人工智慧功能，例如預測分析、個人化財務解答、異常檢測或進階模式識別。我相信未來這種情況會有所改變，但就目前而言，還有很多其他不錯的選擇。

以人工智慧為先導的新型平台正在推動創新。

首先，有三個平台在人工智慧金融管理領域脫穎而出，成為產業領導者，但它們各自採取了完全不同的方法。

火箭錢

幫助 火箭錢 （前身為 Truebill）透過智慧演算法掃描關聯帳戶，幫助用戶尋找並取消不需要的訂閱。該公司聲稱已為超過 5 萬用戶取消了未使用的服務，節省了數億美元。

使用該功能 智慧節能自動導航 其機器學習工具會分析您的消費情況，並確定您可以節省多少。該帳單協商工具結合了人工智慧和人工支持，據他們稱，迄今為止已幫助用戶節省了超過10億美元。

主要人工智慧功能：

自動儲蓄 人工智慧很可能將被用於根據消費習慣計算理想的儲蓄金額。
訂閱管理 - 利用人工智慧驅動的洞察力檢測和管理定期付款

好處	缺陷
出色的設計和導航我們會監控淨資產和信用評分。取消不必要的訂閱很有幫助。它提供了富有洞察力的圖表和表格。	高級功能可能價格昂貴。投資追蹤不力它缺乏傳統的財務報告製度。

克萊奧

克萊奧這是一個有趣又友善的人工智慧聊天機器人，它能用簡單的語言與您聊天，幫助您管理財務。它還提供多種模式的智慧建議和回饋。 烘焙程度 و 炒作這讓個人理財看起來更現代化，也更有趣了。

Cleo 預計到 2024 年將擁有超過 5 萬用戶，年收入達 150 億美元，尤其受到 Z 世代的歡迎。其人工智慧可以即時追蹤消費情況，提供即時建議，並透過遊戲和最高 250 美元的小額現金預支來鼓勵用戶養成更好的習慣。

主要人工智慧功能：

支出趨勢分析 它可以辨識你消費習慣中的模式。
未來展望 財務預測預計將基於現有數據。
個人化儲蓄建議 它提供量身定制的省錢技巧。

好處	缺陷
免費使用，部分功能需付費。一款提供個人化建議的互動式聊天機器人易於安裝和使用	免費版本可能缺少進階功能。細節特吉里有限且複雜，具有獨特特徵

阿爾伯特

阿爾伯特它透過其服務，將智慧人工智慧工具與人類專家的真誠幫助相結合，提供了管理財務的整體方法。天才.

Albert 的用戶超過 10 萬，追蹤了超過 50 萬筆交易。 智慧資金演算法 其功能包括自訂預算、自動儲蓄和投資輔助。用戶最高可獲得 250 美元的現金預支。

該服務每月收費 14.99 美元，包含提前查看支票、身分保護和 24/7 全天候專家諮詢等額外服務。

主要人工智慧功能：

智慧轉帳 - 分析您的支出，以便在不影響預算的情況下安全地將小額資金轉化為儲蓄或投資。
支出分類 – 系統會自動對支出進行分類，以發現規律並突顯減少支出的機會。
帳單和訂閱資訊揭露 – 人工智慧用於檢測重複性費用，並提出消除或減少這些費用的方法。
財務健康監測 它監控各個帳戶的現金流量和儲蓄情況，並提供即時更新和警報。

好處	缺陷
功能全面，包括預算、儲蓄、投資和身分監控。高收益儲蓄，年利率極具競爭力（超過全國平均的9倍）高級功能30天免費試用一款易於使用的應用程序，提供全天候詐欺和身分保護。	完整訪問權限需要訂閱（天才高收益儲蓄貸款計劃）部分用戶反映在取消訂閱或提取資金時遇到問題。客戶支援反應速度可能較慢，主要透過簡訊管道。

展示新興融資工具和人工智慧能力

但這還不是全部！最新一代人工智慧金融工具比以往任何時候都更加智慧、更加實用。以下是一些值得關注的工具。

君主錢 它被評為2024年最佳預算應用程序 華爾街日報 و 福布斯它的獨特之處在於能夠連接超過 13,000 家金融機構，這一數字超過了任何其他應用程式。

人工智慧可以整理您的交易記錄、預測您未來的現金流量並偵測定期訂閱服務。您甚至可以免費與合作夥伴分享您的帳戶。它背後有著由Reddit上超過30,000萬名用戶組成的活躍社群的支持。

副駕駛錢 它深受蘋果用戶喜愛，是Mint的最佳替代品。它會隨著時間的推移學習你的消費習慣，並提供智慧建議。它還能從亞馬遜和Venmo等平台獲取更多信息，兼容Google Sheets，並以強大的銀行級安全措施保護你的數據。每月收費13美元，支援Mac、iPhone和iPad。

Tendi.ai 該軟體完全基於人工智慧構建，並經過訓練，在 CFP（註冊理財規劃師）考試中表現優於 GPT-4。它會為每個用戶分配一個 0 到 100 的個人化財務健康評分，然後提出預算和挑戰以幫助他們改進。

口袋衛士 這是一款功能強大的預算應用，可幫助用戶輕鬆管理支出、債務和淨資產。其智慧設計和強大的交易追蹤功能使其脫穎而出。 Quantra、帳單檢測和智慧分類等人工智慧功能簡化了預算編制過程。

與人工智慧相關的安全風險

隨著人工智慧工具在個人金融領域日益普及，安全風險也隨之增加。最近的一份報告顯示，近42%的金融科技資料外洩事件源自於第三方供應商。其中一個重大案例是： Finastra違規 2024年11月，近400GB的客戶資料外洩到暗網論壇。人工智慧也可能帶來全新的威脅，例如被篡改的訓練資料、竊取私人資訊的攻擊以及難以審計的系統偏差。

使用人工智慧驅動的金融工具時，您應該採取一些預防措施。最好啟用多重身份驗證、限制帳戶連接，並避免使用公共 Wi-Fi 進行金融活動。此外，請務必檢查安全證書，例如： SOC 2 類型 II أو ISO 27001 أو PCI DSS 級別 1最後，使用提供 OAuth 身份驗證的工具，而無需共用您的使用者名稱和密碼。

你該使用哪種工具？

如今的AI金融工具包羅萬象，無論您的財務目標或生活方式如何，都能找到適合自己的工具。如果您預算有限，您可能會喜歡… 窺視提供免費聊天式諮詢，或 Tendi.ai它會根據你的個人財務狀況提供評分，並給予改進建議。為了方便你進行財務管理，它還可以連接… 君主錢 擁有超過13000家銀行，並且使用 口袋衛士 特徵 在我的口袋裡 它擁有自己的系統，可幫助您輕鬆省錢。

如果你沉浸在蘋果的世界裡，那麼 副駕駛錢 它與您的 iPhone、iPad 或 Mac 完美相容。也想獲得真人幫助嗎？ [這似乎是一句獨立的句子：「收集 阿爾伯特 憑藉其 Genius 服務，該平台擁有智慧人工智慧和全天候 24/7 的人工顧問支援。

在美國以外，它被認為艾瑪這無疑是個不錯的選擇，尤其是在英國，它受金融行為監理局 (FCA) 監管，並與 30 多家銀行合作。另一方面，大多數美國應用程式在國際上的表現並不理想。如果您厭倦了為從未享受過的訂閱服務付費，這或許是一個不錯的替代方案。 火箭錢 找到並自動取消這些服務通常每年可以為用戶節省數百美元。

注重隱私的使用者應選擇不出售資料、擁有強大的安全認證且透明度記錄良好（或無資料外洩記錄）的工具。許多應用程式現在都使用安全的API，但您仍然應該定期檢查權限並監控您的帳戶。